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时时彩网站:乐点彩票官网:疯狂赛车:麦肯锡:银行亟需从规模银行转型为价值银行

文章来源:网络    发布时间:2018-12-30  【字号:      】

12月26日,麦肯锡发布《中国Top 40家银行价值创造排行榜(2018)》指出,中国银行(601988,股吧)业在严监管下,亟需从规模银行转向价值银行、从高速增长转向高质量增长。

12月26日,麦肯锡发布《中国Top 40大发快三分析家银行价值创造排行榜(2018)》(下称《排行榜》)指出,中国银行业在严监管下,亟需从规模银行转向价值银行、从高速增长转向高质量增长。

面临三大挑战

自2015年至2017年,国内银行的经济利润持续下滑。2017年至2018年,国内银行面临更多严峻挑战。利率市场化导致利差依然较窄,银行无法继续倚赖利息收入拉动营收增长;强监管下资产质量虽略有好转,但信用风险犹存;同时监管提升了对系统性银行的资本充足率要求,给很多仍处于重资产模式的银行造成了巨大压力。

麦肯锡发现,2015年,40家纳入分析的银行中有4家未能创造股东价值,2016年该数字增至13家,2017年更是达到了22家。虽然该严峻形势在本年度终于有所改观,但截至2018年上半年,也还有15家银行未给股东创造经济利润。

从四大类银行来看,2017年六大行整体经济利润下降达16.8%;12家全国股份制银行整体经济利润由正转负;17家主要城商行整体经济利润同样转负,达-129亿元;仅5家主要农商行同比提高5.3%,是四类银行中整体经济利润唯一得到提升的一类。

从2015年到2017年,40家银行的资产规模增长达10%,风险加权资产增长达11%;而整体收入增速仅为1.8%,税前利润增长为1%,经济利润下滑了32%,是典型的规模驱动型银行。

麦肯锡指出,国内银行经济利润创造能力近年持续走低,主要源于三大挑战:一是银行利差收益和中间收入持续下降,收入增长整体乏力,经济利润缺乏增长抓手(40家银行的净利润收益率由上一年度的1.88%下降至今年的1.85%);二是大部分银行依然依赖重资产模式驱动规模增长,有碍银行创造经济利润(风险加权资产增速大幅超过资产增速,风险加权资产较上一年增长约8.6%,相应的总资产增速仅为5.6%);三是行业监管趋严,金融杠杆收缩,导致资本受限,多数银行已无法支撑高资本的成长模式。

上述挑战增加了银行未来的不确定性。麦肯锡去年就提出,未来3年将是中国银行业转型生存的关键时期,银行亟需从规模银行转型为价值银行。展望未来,挑战或将更为严峻。

向价值银行转型

麦肯锡认为,银行应积极推动四大战略举措来创造经济利润:

战大发pk10豹子略举措一:做强零售 聚焦财富管理,推动数字化转型。领先银行应大力发展占用更少资本且创造更高经济利润的零售贷款,并通过数字化转型实现精准营销,最终提升销售转化率和零售投入回报。

战略举措二 :做精对公 向轻资本转型,做行业专长银行。在进一步探索交易银行、现金管理、代客、投行、托管等业务升级的同时,做行业专长银行,深耕具体行业领域,优化资本配置。

战略举措三 :资源优化 资源优化配置,成本精细化管理。推动以风险偏好为导向的资源配置,并通过精细化运营,提升成本管理能力,带动价值创造。

战略举措四 :风控先行 打造专业的降存量、控新增 防火墙 。打造专业 坏银行 和 预警分层管理 体系分别作为 降存量 和 控新增 的抓手,有效降低风险成本,提升价值创造能力。

而培育 量化分析能力、科技系统支撑能力、考核管理能力和人才团队能力 四大关键能力,有利于银行建立持续的竞争优势,同大发pk10软件时可助推国内银行在快速的内外部环境变化与激烈的竞争中实现成功转型。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示: 向价值银行的转型,是不可逆转的行业趋势,也将是银行优胜劣汰的 分水岭 。各家银行要从自身的资源禀赋和发展战略出发,积极推动落实价值银行转型实现高质量发展的四项核心举措:大力推动零售转型,发展行业专业化的对公业务,优化资源配置和成本管理,提升对风险的精确判断能力。同时,如果银行能大力发展量化分析、科技系统支撑、考核管理和人才团队四大能力,必将能持续为股东创造可观的经济利润。

(国际金融报记者 付碧莲)




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